Ликвидация банка – это весьма неудобный процесс как для всех сотрудников и владельцев, так и для вкладчиков и клиентов банка. Сопровождается данный процесс прекращением деятельности банка, как юридической единицы, а также выплатой их клиентам их законных денег, вложенных в банковское предприятие. Причины ликвидации могут быть разными: от банкротства до обвинения в мошенничестве. Сегодня в обзоре мы разберемся, что случилось с Versobank.
Информация о банке
История Versobank началась в 1999 году, когда он был создан и получил официальную лицензию на оказание банковского спектра услуг. Вплоть до 2012 года у них был определенный план развития, но тогда все изменилось с приходом нового состава совета директоров. Новые люди всегда меняют все под себя, так вышло и с вектором развития и оказания услуг в Версобанке. С начала работы и до ликвидации структуры прошло больше 20 лет, а многие клиенты были верны удобному банку все это время.
С 29 марта 2012 года в состав руководства и совета директоров входит новое лицо – главным акционером становится компания Ukrselhosprom PCF LLC. Это украинская компания, которая на тот момент была часть огромного холдинга под названием “Алеф”. Туда входило порядка 20 компаний основного состава и с десяток более мелких. Среди сфер деятельности были страховые компании, банковские учреждения, финансовые регуляторы и прочие. Владельцами были украинские бизнесмены Вадим Ермолаев и Станислав Виленский.
Акции Versobank на тот момент выглядели следующим образом:
- Ukrselhosprom PCF LLC – 85,2622%;
- Nikolaos Sarros – 9,8327%;
- Остальные акционеры – не более 2%.
Номинальный капитал Версобанка составляет более 14 миллионов евро и разделен он на 23,481,292 стандартных акции. Стоимость одной составляет 0,60 евро, что довольно мало для банковского предприятия. Начальный и максимальный капитал имели огромную разницу – с 6,3 миллионов евро до 25,5 миллионов.
Условия банка
Все клиенты банка имели возможность управлять своим счетом через мобильную версию или на сайте в личном кабинете через любой удобный браузер. Персональный банковский счет открывали в течение 2 недель, но, если банк не был загруженным по рабочим делам, этот срок мог сократиться до нескольких дней. Вам не обязательно было пополнять счет каждый месяц или через определенный период времени – вы могли владеть счетом в Versobank даже с нулевым балансом. Но обязательным условием было единоразовое пополнение на сумму в размере 200 евро или ее эквивалента в российских рублях. После этого вы могли не пополнять счет вовсе аж до его закрытия. Вам даже не обязательно было лично присутствовать в отделении банка, чтобы открыть счет – нужно было просто предоставить все документы в электронном порядке, заполнив соответствующую форму на сайте.
Базовый набор услуг банка выглядел следующим образом:
- Любой вид операций по счетам, включая удаленное управление;
- Валютные операции и переводы;
- Любые операции с финансовыми документами;
- Депозиты и карточки;
- Возможность инвестирования и получения дивидендов.
Весь перечень услуг, которые оказывал данный банк до его ликвидации, соответствовали всем нормам международного права. Ни один нормативный документ не нарушался, что было заметным плюсом.
Причины ликвидации
Европейский Центральный Банк, имея возможность инспектировать банки, находящиеся на территории любой страны Евросоюза, пользуются данным правом. В марте 2018 года после того, как комиссия Центробанка ЕС закончила инспекцию Versobank, ЦБ ЕС принял решение об аннуляции лицензии, так как Версобанк напрямую нарушал все законы, препятствующие отмыванию денег и не выполнял ряд законов по препятствованию финансированию терроризма. Меньше, чем через месяц после данного решения, руководство банка подало прошение в ЦБ ЕС с просьбой пересмотра решения о ликвидации банковского учреждения. Денис Миргородский, который выступал адвокатом Versobank, тогда заявлял в интервью о том, что комиссия не только не нашла ошибок, но и заявляла в своем финальном решении о том, что структура банка, напротив, принимает активное участие в противодействии отмыванию денег через банковские организации и всяческими способами улучшала деятельность банка. Но это не повлияло на конечное решение Центробанка Евросоюза.
И хоть пересмотр решения – это не возврат лицензии и не прекращение процесса ликвидации, как заявлял один из владельцев Versobank Ермолаев, денег хватило бы для выплат не только тем, кто вкладывался в банк и инвестиции, что он предлагал, но и кредиторам. Целевая аудитория банка находилась в Эстонии и близлежащих странах, входящих в состав Европейского Союза.
Сценарий ликвидации
Когда было принято окончательное решение относительно ликвидации Versobank, первым делом об этом во всеуслышание заявили ликвидаторы – Вильяра Алнека, Ксения Кравченко и Ээро Кауп, они также сообщили о начале судебного производства. Все операции по карточкам, банковским счетам и инвестиционным проектам клиентов банка были приостановлены. После этого гарантийный фонд пообещал, что намерен выплачивать деньги всем, кто вкладывался в банк, и возвращать все до копейки. Те, у кого были банковские ячейки, получили уведомления о том, что могут посетить отделение, в котором хранили свои ценности, и забрать их. В это же время кредиторы получают оповещения о том, что им нужно сформировать свои требования к банку с указанием четких цифр долга к банку до 30 июля 2018 года. А все те, кто имел какие-то вопросы к банку и возврату своих денег и имущества, должны были обращаться непосредственно к троим ликвидаторам, которые указаны выше.
Вывод денег
На официальном сайте Versobank можно найти всю соответствующую информацию о процедуре возврата своих денег. Выглядит она так.
Каждый вкладчик, чьи вклады составляли до 100,000 евро и каждый инвестор, чей вклад не превышал 200,000 евро, могут рассчитывать на возмещение. Дополнительно к указанной сумме можно получить компенсацию в размере до 70,000 евро на одного вкладчика, но с некоторым условием – если он получил эти деньги не позднее последних 6 месяцев в результате продажи жилой недвижимости. После этого в июне 2018 ликвидаторы приняли дополнительные решения по вкладчикам. Новые правила говорили о том, что все вкладчики, чьи вклады не превышают 200,000 евро, могут рассчитывать на 30% компенсации от суммы вклада, естественно, с учетом сальдо. Известно, что на август 2018 года Versobank выплатил компенсации на сумму более 77 миллионов евро:
- Гарантийный фонд выплатил компенсацию 29969 вкладчикам на сумму 90,1 миллион евро;
- Конкретно Versobank выплатил 87,1 миллион евро 452 клиентам.
Для того, чтобы получить выплаты, нужно было подать заявление в банк, а после этого все полученные заявления делились между банком и Гарантийным фондом, которые и выплачивали деньги. В 2019 году банк депонировал все деньги, которые продолжали находиться на счетах и по которым не подавались соответствующие заявления. Те, кто еще не подавал заявление о компенсации, могут это сделать до 17 октября 2026 года, тогда оно будет действительным и клиенты получат свои деньги.
Итог
Все, кто был клиентами банка на момент его ликвидации, получили уведомления о том, что их транзакции на момент официального прекращения лицензии банковской организации, сохранились в личном кабинете. Любые операции по счетам, кроме подачи заявки на компенсацию, невозможны. Тем не менее, Versobank до сих продолжает действовать в пределах правового поля и выплачивает компенсации согласно установленным международным нормам.